כל האמת על מחזור משכנתה

דברים שחשוב לדעת על מחזור המשכנתה

• ניתן למחזר את כל המשכנתה או רק חלקים ממנה. זאת אומרת, שאם יש מסלולי החזר שונים, לא חייבים למחזר את כולם, וההחלטה צריכה להתקבל על סמך כדאיות הפעולה.
• במרבית המקרים הבנק לא מעודד מחזור משכנתאות, מכיוון שזה פוגע ביעדים שלו וגורם לו להפסדים. מכיוון שמחזור המשכנתה נוגד את האינטרסים של הבנק מומלץ לפנות ליועץ משכנתאות אובייקטיבי ממקור חיצוני על מנת לבנות תמהיל משכנתה שמותאם באופן אופטימלי לצרכים שלכם וחוסך עבורכם כמה שיותר.
• מחזור משכנתה לא יניב עבורכם בהכרח תנאים טובים יותר או חיסכון כלכלי, ותמיד מומלץ לבדוק את כדאיות מחזור המשכנתה על מנת שלא תשלמו בסוף יותר.
• גם אם ביצעתם מחזור משכנתה בעבר, באפשרותכם למחזר אותה שוב ושוב כל 5 שנים.

במה מחזור המשכנתה עשוי לתרום לכם?

חיסכון של עד מאות אלפי שקלים!

אף על פי שזו אמירה מאוד כללית, היא משקפת את המציאות נאמנה. מחזור משכנתה יכול לחסוך לכם עשרות ומאות אלפי שקלים, ולמעשה, ככל שהמשכנתה שלכם גבוהה יותר, כך יש לכם פוטנציאל לחסוך יותר.

פרט לחיסכון הכלכלי, מחזור משכנתה נועד להפחית את גובה ההחזר החודשי ולקצר את שנות ההחזר שנותרו לכם.

החיסכון הזה יכול לאפשר לכם להגשים חלום ולצאת לטיול מסביב לעולם, לרכוש רכב חדש או לממן 2 תארים לילד.

אילו סכנות קיימות במחזור המשכנתה?

קיימות 4 סכנות שמומלץ להיזהר מהן:

1. מדד המחירים לצרכן– על מנת לבדוק את כדאיות מחזור המשכנתה, אתם חייבים לדעת מהו המדד שעל פיו נקבעה המשכנתה, ומהו המדד שקיים בשוק בעת מחזור המשכנתה. ללא הנתון הזה אתם עלולים להיקלע למצב שבו המדד הנוכחי גבוה מזה שהיה בעת לקיחת המשכנתה, מה שעלול לגרום לכם בסופו של דבר לשלם יותר.
   
   
2. ללכת לבנק לבד – רק בגלל שהריבית על המשכנתה המקורית ירדה, זה לא אומר שהבנק יעניק לך את התנאים הכי טובים.
   הבנקים לא כל כך אוהבים לסייע ללקוחות למחזר את המשכנתה – כי הוא גורם להם להפסד רווחים עתידי ויקשו על התהליך.
   
   בנוסף, מרכיב חשוב במחזור נכון של משכנתה זה לבנות תמהיל משכנתה נכון. פעמים רבות זה יכול לעזור לסייע בחיסכון נוסף בתהליך המחזור. 
   
   לכן, מומלץ להיעזר בשירותים של יועץ משכנתאות מוסמך שידע לבנות לך תמהיל הלוואות נכון ויוכל לסייע במשא ומתן מול הבנקים שימקסם את החיסכון הצפוי.
   
   
3. עלויות נוספות– חשוב לקחת בחשבון גם עלויות נוספות שיידרשו מכם לאורך תהליך מחזור המשכנתה, ביניהן עלות יועץ חיצוני למחזור המשכנתה, עלות פתיחת תיק והעברת המשכנתה לבנק אחר וכדו'.
   
   
4. מחזור ללא השוואת מחירים– כמו בכל רכישה, גם בעת מחזור המשכנתה צריך שיהיו בידיכם לפחות 2 הצעות מ– 2 בנקים שונים. 
   
   הצעה נגדית יכולה לתת לכם אינדיקציה באשר לתנאי המשכנתה החדשים שהציעו לכם בבנק בו המשכנתה קיימת, ואף להוות קלף מיקוח, כך שאם אינכם רוצים להעביר את המשכנתה לבנק אחר תוכלו תמיד לנסות לומר לבנק שלכם שהוא מוזמן להשוות את ההצעה או לתת לכם הצעה טובה יותר, אחרת תעבירו את המשכנתה לבנק אחר.