מדריך חיסכון בעמלות מסחר

הקדמה
השוואה
שאלות נפוצות
הורדה בחינם

אתר חשבון פשוט מציג:

המדריך האולטימטיבי לחיסכון בעמלות מסחר דרך הבנקים ובתי השקעות

דיסקליימר: מדריך זה מיועד למטרת לימוד בלבד ואינו בא החליף ייעוץ השקעות

 

המשקיע הישראלי הממוצע מבזבז כל שנה בין 846 – 3,219 ש״ח על כל מאה אלף ש״ח

בעמלות בנקים ועמלות מסחר, והבזבוז הגדול ביותר למי שמשקיע דרך הבנק בישראל!

 

בהרבה מאוד מקרים מי שמשקיע דרך הבנק או אפילו בית השקעות ישראלי,

משלם עמלות מיותרות שניתן להמנע מהן אם רק בוחרים בצורה חכמה.

 

אם תקרא ותיישם את המידע שיש במדריך הזה תלמד איך לבחור איפה לנהל את חשבון ההשקעות שלך:

1) איפה נכון לך לנהל את תיק ההשקעות דרך הבנק או בית השקעות.

2) האם נכון לך להשקיע בעיקר בישראל או בחו"ל

3) מהוא סגנון ההשקעה שלך – תדירות ומכשירים פיננסיים

וכך תלמד בדיוק איפה נכון לך לנהל את ההשקעות בצורה חכמה, וגם מהן הטעויות הנפוצות שרוב האנשים עושים בהחלטה איפה לנהל את תיק ההשקעות – וכיצד להימנע מהן.

 

בסוף המאמר תקבל תרשים זרימה פשוט שבעזרתו תבין בדיוק איך להשקיע בצורה הזולה ביותר מצד עמלות המסחר לפי צורת ההשקעה שתבחר – שהכי מתאימה לך.

 

ואנחנו לא מדברים על חיסכון של אחוזים בודדים בעמלות, אחרת לא הייתי טורח להכין את המדריך הזה, אלא הבדלים של עשרות ולעיתים מאות אחוזים על ביצוע את אותן הפעולות בדיוק.

 

בחירת המקום הנכון להשקיעו דרכו זה לעיתים ההבדל בין להפסיד כסף ללהרוויח, בין עני לעשיר!

לכן משקיע חכם שרוצה להבטיח שהתשואה על הכסף שלו נשארת גבוהה, כדאי לו למצוא כל דרך אפשרית כדי לחסוך בעמלות מסחר ודמי ניהול חשבון.

  

זהו החשבון המשתלם ביותר לך לחיסכון בעמלות

 

1) איפה לסחור ולהשקיע בשוק ההון – דרך הבנק או בית השקעות?

ב99% מהמקרים יהיה לך משתלם יותר לנהל את תיק ההשקעות דרך בית ההשקעות,
העמלות בבנק גבוהות בדרך כלל ב50%-150% ממה שתשלם בבתי השקעות

בנוסף מערכות המסחר יהיו הרבה יותר מתקדמות ונוחות, ויהיו לך אפשרות לבצע פעולות מסחר מתקדמות כמו הצבת הוראות מראש לקטיעת הפסד ומימוש רווח וגם יהיו לך יותר אפשרויות מסחר מתקדמות כמו מכירת מניות בחסר (שורט).

אם בכל זאת תרצה לנהל את תיק ההשקעות שלך בבנק,  ויש לך תיק השקעות בגודל 100 אלף שח ומעלה אז תוכל לקבל הצעת מחיר מבתי השקעות ואז ללכת למנהל סניף הבנק שלך ולבקש שיתאמו לך את העמלות, ואם לא אז תקח את הכסף לבית ההשקעות.

מניסיון אישי מנהלי הבנקים יכולים לתת לך עמלות מאוד דומות לבתי ההשקעות
(למרות שעדיין כמעט תמיד יהיו גבוהות יותר)

 

2) האם נכון לך להשקיע בעיקר בישראל או בחו"ל?

רוב האנשים חושבים שבגלל שהם ישראלים ורואים חדשות וקוראים חדשות כלכליות על הארץ אז יש להם יתרון בלהשקיע בישראל.
לעומת להשקיע בחו"ל
האמת היא שלרוב זאת אשליה ודווקא ההרגשה שאתה יודע יותר בגלל שאתה גר פה וקורא חדשות מקומיות זה גורם ליותר הפסדים מרווחים!

הרי כל מה שאתה קורא בחדשות כבר מגולם במחיר המניה.

חשוב לדעת שעם ברוקר ישראלי אתה תוכל להשקיע גם במוצרים בחו"ל אבל העמלות על פעולות על מוצרי השקעה בחו"ל יהיו גבוהות משמעותית מאשר ברוקר אמריקאי.
מצד שני ברוקר אמריקאי לא יאפשר לך בכלל להשקיע במוצרי השקעות בישראל.

באופן אישי אני לא רואה שום יתרון אובייקטיבי להשקעות בישראל ולכן הייתי ממליץ לפתוח חשבון השקעות שמאפשר רק השקעות בחו"ל והייתי מוותר על השקעות בישראל, או שהייתי פותח תיק השקעות מישני בסכום קטן יותר.

 

3) מהו סגנון ההשקעה שלך, תדירות ומכשירים פיננסיים?

האם אתה משקיע לטווחים של שנים-חודשים-שבועות-ימים?
אתחיל מהקצוות, אם אתה משקיע במסחר תוך יומי – אין לך מה לחפש בבורסה הישראלית, כי אין מספיק נפח מסחר ותוכנות המסחר לא מתאימות לקצב המהיר.

אם אתה משקיע לטווחים ארוכים של חודשים ומעלה – חשוב מאוד להקטין או להתחמק מעמלת 'דמי ניהול תיק' שנגבים אחת לרבעון בצורת אחוז מסויים משווי ההשקעות, זאת עמלה מאוד שכיחה בשוק ההון הישראלי, והיא לא קיימת בחו"ל האם בעיקר אתה משקיע במניות בחו"ל לטווחים של כמה שבועות-חודשים.

האפשרויות הטובות ביותר בשבילך הן לנהל את תיק ההשקעות דרך:
TD Ameritrade
Etrade
רק שים לב ששני אלו הם גופים אמריקאיים, ואם יש לך קצת קושי עם אנגלית או שתרצה ליווי בהתחלה לפתיחת חשבון ההשקעות הראשון תוכל לפתוח חשבון שבו העמלות לפעולות קצת יותר יקרות, אבל ילוו אותך בתהליך פתיחת החשבון.

 

וגם יהיה לך בחינם חדר עסקאות בעיברית שתוכל להתקשר
ויוכלו לתת לך תמיכה טכנית ועזרה בביצוע פעולות מסחר דרך הטלפון
עם הגופים הישראלים האלו שמתווכים לברוקרים אמריקאים:

Interactive Brokers Israel

TradeStasion Israel

אם אתה מתכנן להשקיע בעיקר באמצעות אופציות
בבורסה האמריקאי כדאי לך להשתמש:
TD Ameritrade
Etrade

בישראל כדאי לך להשתמש בפסגות טרייד

 

סיכום

ההבדל הגדול ביותר הוא בין מסחר דרך הבנקים

למסחר דרך חבר בורסה ישראלי,

למסחר דרך חבר בורסה אמריקאי,

ולרוב האנשים הפתרון הנכון ביותר –

מסחר דרך חבר בורסה אמריקאי עם תמיכה בעיברית
כמו שיש לאינטראקטיב ישראל.

אינטרנט:
לא ניתן להוציא דו"ח באינטרנט

מוקד טלפוני:
טלפון – 03-5191555 (שלוחה 2)
ימים א'-ה' – 09:00-13:00

אינטרנט:
לא ניתן להוציא דו"ח באינטרנט


מוקד טלפוני:
טלפון – 03-5191555 (שלוחה 2)
ימים א'-ה' – 09:00-13:00

אינטרנט:
ניתן להוציא דו"ח באינטרנט רק אם יש לכם עו"ש בבנק.
במידה ואין לכם עו"ש, ניתן להוציא מידע בעזרת כרטיס מידע מגנטי בעמדות שירות.

לינק


מוקד טלפוני:
טלפון – 2009*


ימים א'-ה' – 08:00-19:00


יום ו' – 08:00-13:00

אינטרנט:
ניתן להוציא דו"ח באינטרנט – בין אם יש לכם עו"ש בבנק ובין אם אין (בתנאי שיש לכם גישה לאתר).

לינק


מוקד טלפוני:
טלפון – *3533
ימים א'-ה' – 08:00-18:00

הדבר הראשון שכדאי לעשות הוא ללמוד!

לא סתם אמר בנג'מין פרנקלין (אבי השקעות הערך והמנטור של וורן באפט)

"השקעה בידע תמיד משלמת את התשואה הגבוהה ביותר"

וזה נכון במיוחד בהשקעות בשוק ההון,

הרבה מאוד אנשים חושבים שהם 'יחסכו' את מחיר הזמן או הכסף לרכישת הידע

וישלמו במכפלות לשוק ההון – לסוחרים שיודעים מה הם עושים.

זה מתחיל מידע טכני של איך לבצע פעולות מסחר בתוכנה,

איך להגדיר ולנהל סיכונים, ואיך לעקוב אחרי ההשקעות שלך,

ועד איך למצוא השקעות רלוונטיות ואטרקטיביות במיוחד.

אז אתה יכול להתחיל מידע חינמי שתמצא במדריכים אונליין וביוטיוב,

 אבל בשלב מסויים (ועדיף מוקדם מאשר מאוחר) כדי לך לבחור מנטור

ולשלם לו עבור הכשרת ליווי, אם יש לך את האפשרות.

הדרך הטובה ביותר ללמוד היא מהניסיון שלו!

תהיה קרוב למנטור שמצאת ותבין למה במצב מסויים הוא חשב ופעל בצורה מסויימת,

ובמצב אחר הוא פעל אותו הדבר או אחרת.

ולאט לאט תתחיל לפענח איך הוא חושב,

ומהן תבניות המחשבה שישרתו אותך ושכדאי לאמץ.

הדבר השני הוא לבחור בסגנון השקעות,

ולפי הסגנון להחליט איפה לפתוח את חשבון המסחר

א. טווח ארוך (למספר חודשים או שנים)

ב. טווח בינוני (למספר ימים או שבועות)

ג. טווח קצר (כל עסקה שנפתחה ונסגרה באותו היום, משניה ועד שעות)

בעיקרון ככל שיש לך פחות ניסיון וידע בהשקעות בשוק ההון

מומלץ לבחור בטווחים ארוכים, ולא לנסות לתזמן את השוק.

ככל שאתה מיומן ומנוסה אתה יכול להתמקד לטווחי מסחר קצרים

כדי לתזמן כניסות ויציאות משופרות מהשוק.

בחרת?

באמת תחשוב על זה שנייה ותקבל החלטה.

הדבר השלישי לבחור את כלי ההשקעה המועדף עלייך,

זה שאתה מתכנן להשקיע בו את הסכום הגדול ביותר,

א) מניות (כולל תעודות סל)

ב) אגרות חוב (אג"ח)

ג) אופציות

ד) חוזים עתידיים (סחורות ומט"ח)

אחד השיקולים העיקריים בלהחליט באיזה מוצר לבחור

הוא העלות והנוחות להחזיק את המוצר לטווח ארוך,

למשל חוזה עתידי הוא יחסית יקר להחזקה ליותר מיום אחד,

ודווקא אופציות או מניות מתאימים יותר לטווחים בינוניים.

ומצד שני אג"ח הוא לא מספיק תנודתי כדי שנסחור עליו בתוך היום.

אז המסקנה שתהיה נכונה ברוב המקרים –

לטווחים ארוכים כדאי לבחור במניות או אגרות חוב

לטווחים בינוניים כדאי לבחור מניות או אופציות

לטווחים קצרים כדאי לבחור מניות או חוזים עתידיים.

ונשתמש במחיר הפעולות של כלי ההשקעות הזה,

כדי לבחור את הגוף המתאים שדרכו נבחר לנהל חשבון השקעות.

הדבר הרביעי לבחור את בית ההשקעות

התשובה היא המסקנה של 3 הקודמים.

תעקוב אחרי הטבלה ותראה מהם המקומות שהכי חכם להשקיע דרכם

לפי טווח זמן ההשקעות שבחרת, ולפי מוצר המסחר שבחרת

הטבלה כאן וגם תהיה מצורפת בהמשך המאמר:

[להוסיף את הטבלה]

מה ההבדל בין חשבון מסחר עצמאי לבין ניהול תיקי השקעות?

בחשבון מסחר עצמאי כל הכסף שהכנסת לחשבון המסחר

הוא עומד לרשותך לקבלת החלטות בשוק ההון – לקניה ומכירה של ניירות ערך.

העמלות לרוב נמוכות יותר, ויש מוצרים פיננסיים כמו תעודות סל

שיכולים להשיג עבורך תשואות כמו מנהלי תיקי השקעות.

בניהול תיק ההשקעות אתה מפקיד את הכסף בחשבון נאמנות של בית ההשקעות

ומאפשר להם להשקיע עבורך – בדרך כלל במסלול השקעה שנקבע שמתאים לך לפי שאלון קצר.

חשוב להבין שלרוב מנהלי תיקי ההשקעות לא משיגים תשואה גבוהה יותר,

מאשר מדד השוק עצמו – שניתן לקנות כהשקעה דרך תעודת סל.

ובנוסף מבלי קשר לתשואה שמנהלי התיקים ירוויחו או יפסידו,

יגבו ממך דמי ניהול ועמלות על כל פעולה שהם ביצעו.

בחשבון מסחר עצמאי אתה לוקח אחריות ומקבל החלטות השקעה בעצמך וחוסך את עלות המומחה (דמי הניהול) ואת העמלות פעולה המנופחות.

בחשבון שמשקיע בו מנהל ההשקעות שלך אתה נותן לו את האחריות,

משלם לו על העבודה ונשאר באיזור נוחות שלא צריך להתעסק בהשקעות בעצמך.

איזו רגולציה קיימת על בתי ההשקעות ששומרת על אינטרס המשקיעים?

הרגולציה הנפוצה בעולם היא הפרדה בין כספי המשקיעים לכספי החברה.

על ידי הפקדת כספי הלקוחות לחשבון נאמנות שרק ללקוח יש גישה להפקדה ומשיכה של כספים,

ותפקיד בית ההשקעות לשגר פעולות לבורסה לבקשת הלקוח, ולתאם בין הבנק לבורסה.

גם כשקורות מידיי פעם מעילות כספים לרוב המשקיעים הפרטיים לא נפגעים –

בזכות 2 סיבות:

הפרדת כספי המשקיעים מחשבונות הבנק של החברה.

וביטוח נגד מעילות עובדים.

אם אתם זוכרים את המעילה הגדולה בשנת 2007 של חברת הראל

https://www.themarker.com/law/1.513364

המשקיעים הפרטיים לא נפגעו בזכות 2 הסיבות שהזכרתי.

בשנתיים האחרונות הייתה עוד סערה גדולה בשוק ההון הישראלי

ספציפית על השקעות עצמאיות של משקיעים פרטיים.

בחברת ג'נרל טרייד ושורט טרייד.

בקישור: https://www.globes.co.il/news/article.aspx?did=1001239508

במקרה הזה חברות הברוקראז נכנסו לפירוק

והתברר שכספי המשקיעים נגנבו למרות שבעת פתיחת החשבון

החברות החתימו את הלקוחות על חוזה שכלל גם ביטוח שאמור להגן עליהם!

אז מה השיעור מהמקרה הזה ואיך נוכל לשמור על עצמינו להבא:

לעשות את הבדיקה בעצמך האם החשבון אליו אתה מפקיד כספים – הוא אכן חשבון נאמנת שמופרד מחשבון הבנק של החברה (יש לוודא מול הבנק ולא רק מול בית ההשקעות!)

והשיעור השני הוא ליצור קשר עם הגוף המבטח ולוודא שהוא אכן מבטח את בית ההשקעות כמו שנטען.

מי שעושה את שתי הבדיקות האלו – הכסף שלו בטוח.

למי מתאים לסחור עצמאית ולמי מתאים לפנות לחברת ניהול תיקי השקעות (ואיזו)

כמה זמן ביום צריך להשקיע במסחר עצמאי?

במסחר בשוק ההון משך הזמן תלוי לגמרי במשקיע.

ביצוע פעולות לוקח זמן קצר מאוד – כמה שניות,

כך שהזמן הנדרש הוא לפי כמה שהמשקיע צריך כדי לנתח ולעקוב אחרי ההשקעות שלו.

סוחר תוך יומי לרוב יקדיש 1-3 שעות ביום למעקב וניתוח מול המסחר.

סוחר סווינג (לכמה ימים-שבועות) לרוב יקדיש 2-10 שעות בשבוע למעקב וניתוח מול השוק.

סוחר לטווח ארוך (חודשים ומעלה) לרוב יקדיש 2-10 שעות בחודש למעקב וניתוח מול השוק.

כמובן שהזמנים כאן הם סוג של ממוצע,

ותלוי מאוד בסיגנון המסחר שלך והתדירות שבחרת.

מה שחשוב להבדיל זה בין זמן הלימוד והתירגול בתחילת הדרך,

לתקופה שבה כבר אתה מיומן ורק מגיע לקבל החלטות.

ככל שאתה מיומן יותר – תוכל להקדיש פחות זמן כדי להגיע לאותה התוצאה.

בנוסף חשוב לזכור שבשוק ההון בניגוד להרבה תחומים אחרים,

ניתן להציב הוראות ביצוע פעולות במערכת המסחר לקניה או מכירה של ניירות ערך,

ואז בעצם לא להצטרך להיות דבוק למסך בשביל לנהל את ההשקעות.

כמה מס משלמים על רווחים משוק ההון?

בישראל ברמה עקרונית המס על רווחי הון עומד על 25% מהרווחים,

כמובן שכמו בכל סוג השקעות המס הוא רק על הרווחים,

לכן בסוף השנה יש לקזז את ההפסדים מהרוויח,

ורק על נטו הרווחים נשלם מס.

חשוב לשים לב שלפעילות בשוק ההון יש 2 הגדרות מצד מס הכנסה:

"משקיע" משלם מס בגובה כ25% מהרווחים.

"סוחר" מסלם מס עד גובה כ50% מהרווחים.

כדי להבין אם אתה נחשב משקיע או סוחר,

יש לבחון את 10 המבחנים המבדילים ביניהם לפי מס הכנסה,

ובכל מקרה מומלץ להתייעץ עם יועץ מס או רואה חשבון.

המבחנים בקצרה:

1) תדירות הפעילות בשוק ההון.

2) תקופת החזקת ניירות ערך.

3) סוגי ניירות הערך הנרכשים.

4) בקיאות ומומחיות.

5) אופן מימון ההשקעה.

6) היקף ההשקעה.

7) קיום של מנגנון עסקי.

8) אופי העסקה.

9) ניהול ספרים כדין.

10) מבחן ה"נסיבות".

מוזמנים לקרוא לעומק על המבחנים האלו בקישור:

http://www.amoskatz.co.il/hozer/soher-maskia/2.htm

אם אתה פעיל בשוק ההון דרך הבנק או בית השקעות ישראלי –

חישוב המס ועידכון מס הכנסה מתבצע בצורה אוטומטית על ידי בית ההשקעות.

*חשוב לדעת – במידה ויש לך הכנסה נוספת כשכיר או עצמאי, או תיקי השקעות נוספים,

מומלץ להתייעץ עם יועץ מס או רואה חשבון כדי לוודא שתיאום המס נעשה לטובתך.

אם אתה פעיל בשוק ההון דרך גוף שנמצא בחו"ל למשל אינטראקטיב ברוקרס או טריידסטיישן,

תצטרך בצורה עצמאית בסוף כל שנה להגיש דוח למס הכנסה בישראל על הפעילות שלך בשוק ההון.

כיצד מושכים כסף מחשבון מסחר עצמאי ומחברת ניהול תיקי השקעות

זה הדבר הקל ביותר!

יש 2 אפשרויות נפוצות כמעט לכל חשבון השקעות.

אפשרות ראשונה –

שליחת מייל לחדר העסקאות עם בקשה כתובה למשיכת כספים.

שימו לב שניתן למשוך כספים רק לחשבון האישי שלך בבנק.

ההודעה צריכה להיות מנוסחת בסגנון הזה:

"שלום שמי X

בבעלותי חשבון השקעות אצלכם

אשמח לבצע משיכת כספים על סכום: X

מס' חשבון:

שם בעל החשבון:

מספר זהות:

תאריך לידה:

תאריך:

חתימה:

תודה ויום טוב"

האפשרות השנייה – (המועדפת והקלה יותר לדעתי)

במידה ויש פורטל לקוחות באתר האינטרנט,

תוכלו למצוא שם אפשרות למשיכת כספים,

רק תדרשו להציב את הסכום שתרצו למשוך,

האתר יוודא איתכם את הסכום ואת פרטי חשבון הבנק אליו הכסף יועבר.

עם שתי האפשרויות הכסף אמור להגיע לחשבון הבנק שלך,

תוך 3-5 ימי עסקים.

במידה ואתם מושכים כספים מחשבון השקעות במטבע חוץ,

קחו בחשבון שעמלת ההעברה מצד הבנק שלך – תהיה גבוהה יותר.

תוודאו גם מול חשבון ההשקעות שלכם באיזה מטבע הם יבצעו את ההעברה,

ותוודאו עם הבנק שלכם האם הוא אוטומטית ממיר מטבע חוץ לשקלים,

או שהכסף יוכל לשבת בחשבון שלכם כמטבע חוץ.

באיזה מערכת או פלטפורמת מסחר כדאי להשתמש?

אתחיל מלהסביר מתי חשוב לתת משקל גדול למערכת המסחר –

ככל שאתה סוחר במימד זמן קטן יותר למשל תוך יומי

אז חשוב לך מאוד איכות ונוחות מערכת המסחר.

כי אתה צריך נתונים בזמן אמת,

ושהמערכת תהיה מהירה, מדוייקת, נוחה.

אבל אם אתה משקיע לטווחי זמן ארוכים יותר מיום אחד,

ובטח אם אתה הולך להשקיע לתקופה של חודשים ומעלה,

למערכת המסחר יש משקל נמוך מאוד מבחינתך.

כי את 99% מהזמן אתה תשקיע בלנתח את ההשקעות

(שכמעט תמיד עדיף לעשות עם תוכנה או אתר חיצוניים מפלטפורמת המסחר)

ורק 1% מהזמן יהיה לבצע את הפעולות.

כמו שכתבתי באחת התשובות הקודמות –

עיקר העבודה בהשקעות זה הניתוח וההמתנה לתזמון הנכון.

ביצוע ההשקעות בפני עצמן לוקח רגעים בודדים.

והסיבה שלא תבצע את הניתוח של ההשקעות בפלטפורמת המסחר,

היא פשוט שיש אלטרנטיבות טובות יותר וחינמיות.

כמו אתרי הגרפים:

Freestockcharts.co,

Tradingview.com

מסנן מניות עם גרפים אבל בעיקר נתונים פונדמנטליים:

Finviz.com

וככלל אצבע –

מערכות המסחר הטובות ביותר הן של חברות ההשקעה העצמאיות האמריקאיות כמו אינטראקטיב ברוקרס או טריידסטיישן,

לאחר מכן של בתי ההשקעות העצמאיים בישראל,

והגרועות ביותר הן פלטפורמות המסחר שמספקים הבנקים.

מה ההבדל בין מסחר עצמאי בארץ לעומת בחו"ל?

ההבדל היחיד הוא בחיבור לבורסה מסויימת.

חשבונות מסחר עצמאי בחו"ל מאפשר לך גישה

לסחור בבורסה האמריקאית ודרכה להשקיע בהרבה שווקים נוספים בעולם.

(פרט לבורסה הישראלית)

חשבונות מסחר עצמאי בישראל מאפשר לך גישה

לסחור בבורסה הישראלית, וגם אפשרות להשקעה בבורסה האמריקאית ובשווקים נוספים דרכה,

אך לרוב עמלות המסחר על ניירות ערך בחו"ל יהיו גבוהים משמעותית

מאשר השקעה בניירות ערך ישראלים,

וגם יהיה יקר יותר להשקיע בניירות ערך בחו"ל עם חשבון מסחר עצמאי ישראלי,

לעומת להשקיע בניירות ערך בחו"ל עם חשבון מסחר עצמאי אמריקאי.

לכן חשוב לבחור תחילה באיזה שוק תבצע את עיקר ההשקעות שלך,

כדי לבחור בחוכמה איפה לנהל את תיק ההשקעות שלך,

כדי שתוכל להשקיע בצורה הרצויה והמתאימה לך, ולשלם כמה שפחות עמלות.

מה שיתן לך את סיכויי ההצלחה הגדולים ביותר.

בנוסף ככלל חשבונות המסחר העצמאי האמריקאים הם זולים יותר בעמלות,

וגם מפלטפורמות המסחר מתקדמות יותר, נוחות יותר,

והתמיכה וחדר העסקאות פתוחים בכל זמן שפתוח שוק ההון הישראלי וגם האמריקאי.

את חשבון המסחר בסכום המינימלי תוכל להתחיל מ2,000 שח

דרך אינטראקטיב ברוקרס.

חשוב להבין שהכסף הזה יועבר על ידך לחשבון בנק על שמך,

או לחשבון נאמנות של בית השקעות וישוייך לשמך.

הכסף ישב שם כביטחונות, הוא עדיין שלך ורק שלך, ולא נמצא בסיכון.

עכשיו תוכל באמצעות תוכנת המסחר או יצירת קשר עם חדר העסקאות

לבצע את העסקה הראשונה שלך.

העסקה הראשונה יכולה להיות בגודל של דולרים בודדים,

ועד גודל החשבון, ואפילו פי 2 או פי 4, בחשבונות מסחר אמריקאיים.

 

 

כן זה מאוד פשוט, ואתה לא צריך לסגור את העסקה ולפתוח מחדש ידנית!

 

במידה וקנית מניות בבורסה הישראלית,

תוכל להעביר אותם לחשבון השקעות אחר עם גישה לבורסה הישראלית.

לרוב העמלה שוות ערך לעמלת פעולה אחת על כל עסקה.

למשל אם עמלת פעולה היא 5$ לקניה או מכירה של מניה.

כדי להעביר את המניה לחשבון אחר תגבה עמלה בסך בערך 5$.

 

כדאי לבדוק במדוייק מול הבנק או בית ההשקעות והם יאמרו לך במדוייק.

 

שים לב שאם אתה מחזיק מניות מהבורסה הישראלית,

ואז הולך לפתוח חשבון מסחר באינטראקטיב ברוקרס (שאין להם גישה לבורסה הישראלית)

אז לא תוכל לבצע העברה של המניות.

גם לא אם המניה שאתה מחזיק היא דואלית ונסחרת בבורסה הישראלית וגם האמריקאית.

לכן תצטרך ידנית לסגור את העסקה, ולפתוח שוב בחשבון החדש.

 

עקרונית אם תרצה להעביר את המניות שלך מתיק לתיק –

עדיף לעשות את זה בצורה מסודרת ולא בצורה של סגירה ופתיחת העסקה.

לרוב העברת המניה תהיה זולה יותר מצד עמלות,

וגם מצד שיקולי המס זה יכול להיות לך עדיף.

 

תהיה לך מערכת מתאימה שאיתה תוכל לבצע פעולות מסחר בשוק ההון,

ולעיתים גם להציג ולנתח גרפים ולהציב הוראות עתידיות ומתקדמות.

 

בעיקרון התוכנות של הבנקים הן המיושנות והמסורבלות ביותר,

בחלק מהבנקים המסחר הוא דרך אתר האינטרנט של הבנק,

שזאת האפשרות הפרימיטיבית ביותר שמאפשרת מעט מאוד אפשרויות.

 

הרמה הבאה היא בבתי ההשקעות הישראליים

אצלם לרוב תקבל תוכנת אונליין ייעודית ספארק או דומה לה.

או שתקבל תוכנה שניתן להתקין על המחשב.

 

התוכנות החדשניות ביותר והידידותיות ביותר למשתמש הן של בתי השקעות האמריקאיים,

לרוב יש להן תוכנת אונליין וגם גרסה שניתן להתקין על המחשבה.

ניתן לסחור בהן במגוון רחב של מוצרים, לשלוח הוראות עתידיות ומתקדמות,

ויש להן תמיכה נרחבת ברשת, וכל שאלה שיש לך תוכל לקבל תשובה מחיפוש מהיר בגוגל,

או יצירת קשר עם התמיכה או חדר העסקאות שפתוחים במהלך כל שעות המסחר

(נכון רק לבתי השקעות ישראלים ואמריקאיים,

אצל הבנקים לא תמיד חדר העסקאות יהיה פתוח בזמן שהשוק האמריקאי פתוח

– למשל בימי שישי בלילה)

 

ובאמת אני רוצה לספר לך, שהצד הטכני נראה מאיים אם מעולם לא השתמשת בתוכנת מסחר,

אבל זה מאוד ידידותי למשתמש, ולרוב יש אפשרות להתנסות על כסף מדומה,

ככה שניתן להתאמן ולהכיר את תוכנת המסחר, לפני שפועלים בכסף אמיתי.

נתחיל הפוך,

הסיבה היחידה לסחור דרך הבנק ולא דרך בית ההשקעות היא נוחות.

נוחות שלא צריך להעביר את הכסף למקום אחר.

נוחות שהכל נמצא במקום אחד, ולא מפוזר.

נוחות שאתה כבר יודע את הסיסמא לחשבון הבנק ויש לי את האפליקציה.

 

אז מהן הסיבות שעדיף לסחור דרך בית השקעות –

עמלות הרבה יותר זולות מהבנקים בצורה משמעותית

בממוצע העמלות בבתי ההשקעות זולות ב50-80% מהעמלות בבנקים.

כן הפער הוא כזה גדול.

 

בנוסף דרך בית השקעות כמעט תמיד תקבל פלטפורמת מסחר איכותית יותר,

מהירה יותר, נוחה וידידותית למשתמש.

 

ודרך בית השקעות יהיה לך חדר עסקאות שפתוח בכל שעות הפעילות

של הבורסה הישראלית וגם האמריקאית.

 

אז מנקודת מבט אובייקטיבית

לכל אחד עדיף להשקיע דרך בית השקעות ולא דרך הבנק.

גם אם אתה רוצה להמשיך להשקיע דרך הבנק –

תעשה בירור על העמלות שתוכל לקבל בבית השקעות,

ואז תנסה להתמקח עם הבנק.

לחשבונות של מעל מאה אלף שח יש כוח מיקוח מול הבנקים,

ובמו עיניי ראיתי איך אפשר להתקרב מאוד לעמלות שמציעים בתי ההשקעות.

לא.

לא נדרש ניסיון או הכשרה כדי לסחור לבד.

אבל כן כדאי לרכוש ידע או ליווי

כדי להבין מה אתה עושה ולהגדיל את הסיכוי לייצר תשואה על תיק ההשקעות,

ולהמנע מטעויות והפסדים מיותרים.

שוק ההון נראה תחום מאוד פשוט לפעמים –

כל מה שצריך זה לבחור מניה, ואז 'להמר' אם היא תעלה או תרד.

זה התחום היחיד שבו החובבן ביום הראשון שלו,

יכול לבצע עסקה ולהרוויח יותר ממקצוען שפעיל 20 שנה בתחום.

שלא כמו בתחום כמו רפואה כירורגית

חובבן לא יכול להכנס לחדר הניתוח ולבצע עבודה טובה יותר

מאשר המנתח בעל הניסיון של 20 שנה.

אז יש פשטות מתעתעת בשוק ההון.

אני מאוד ממליץ לך לרכוש השכלה או ליווי,

זה יהיה מחיר קטן לשלם, שיחזיר לך את התשואות הגדולות ביותר.

אנשים לפעמים 'חוסכים' כמה אלפי שקלים על לימוד נכון של התחום,

ואז מפסידים עשרות אלפים בטעויות מסחר שבודאות לא היו עושים אם היו לומדים מסודר.

ואז יוצאים קירחים משני הצדדים – גם מפסידים כסף, וגם לא לומדים את השיעור.

אז ההמלצה הרווחת היא להשקיע בלימודים תחילה.

גובה העמלות נע בין 0 בתיקי השקעות דרך חברי בורסה אמריקאיים
ועד 0.6% מגודל העסקה ועמלת מינימום של 50 50 שח לפעולה!
וזה דבר הבנקים בישראל.

בנוסף לבנקים בישראל יש עמלת 'דמי ניהול תיק'
שעולה למשקיע בין 0.05-0.07% בחודש
כלומר 0.06-0.086% בשנה,
רק על זה שיש לך עסקאות פתוחות
העמלה הזאת נמוכה בהרבה בבתי השקעות לעומת הבנקים בישראל 
ובבתי השקעות אמריקאיים העמלה הזאת לא קיימת בכלל, היא חינם!

אז כמו שניתן לראות, העמלות יכולות להיות ממש בטלות בשישים וקרובות ל0
או שיכולות להיות כמה אחוזים שמנים כל שנה שפוגעים בתשואה שלך
ומקשים עלייך לנצח את השוק.

העמלות הגבוהות ביותר הן בבנקים הישראליים
והעמלות הנמוכות ביותר הן בבתי ההשקעות האמריקאיים
כנראה מה שנכון לך הוא משהו בין לבין. 

כן בוודאי!

תוכל לבחור אם לסחור באופציות דרך הבנק או בית השקעות ישראלי או אמריקאי.

שים לב שלא כל הגופים מתאימים למסחר באופציות ויכולים להיות הבדלים גדולים בעמלות.

 

אם אתה מתכנן לפעול עם אופציות בשוק הישראלי,

מומלץ להשתמש בפסגות טרייד
כי העמלות פעולה באופציות הן הנמוכות ביותר,
וגם המינימום לפתיחת חשבון המסחר הוא הנמוך ביותר.

 

אם אתה מתכנן לפעול עם אופציות בשוק האמריקאי,

מומלץ להשתמש TD Ameritrade
שם עמלות המסחר באופציות הן הנמוכות ביותר,
מינימום פתיחת תיק הנמוך ביותר,
ותוכנת המסחר באופציות המובילה בעולם Think or Swim

 

וכמובן עם כל האפשרויות תוכל לקנות או למכור (לכתוב) אופציות

במידה וגודל התיק שלך עומד בבחינת הביטחונות.

בשוק הישראלי נדרש באיזור ה13 אלף שח בטחונות למכירה (כתיבה) של אופציה.

(מעודכן לסוף 2019, לפי אופציות מעו"ף)

אתר חשבון פשוט או מי מטעמו מספק שירותי הכשרה ולימוד בלבד, אינו בעל רישיון מכוח חוק הייעוץ ואינו עוסק במתן שירותי ייעוץ השקעות. 
אין באמור בתכנים ו/או בכל חומר אחר המועבר המלצה לקניה ו/או מכירה כלשהי של נייר ערך או מניה ו/או מט״ח וכיו״ב וכל פעולה שנעשית על ידי הלקוח/התלמיד, נעשית על דעת עצמו בלבד.

גלילה לראש העמוד