שוק ההלוואות מאוד פורה בישראל, אך הוא מכניס את הלווים לצרות צרורות. רבים מהם אוספים עוד ועוד חובות עם ריביות גבוהות, ולא אחת מוצאים עצמם אובדי עצות כשהם לא מצליחים לעמוד בהחזרים החודשיים, מה שגורם להם לקחת הלוואה נוספת ולהיכנס למשבר עמוק יותר.
העניין הוא, שההלוואות נלקחות לפרקי זמן קצרים, מה שגורם להחזר החודשי להיות גבוה ומשאיר למשפחות פחות כסף פנוי למחייה.
הקלות בה ניתן לקבל הלוואה היא מלכודת דבש
מרבית האנשים יודעים זאת, הקלות בה ניתן לקבל היום הלוואה מגופים חוץ בנקאיים כמו חברות ביטוח וחברות אשראי לצורכי הון עצמי, רכישת רכב, טיסה לחו"ל, השקעה בעסק ועוד אומנם מאפשרת לאנשים לגייס הון בקלות ובמהירות, ולעתים אף מבלי שהחשבון הבנק שלהם יושפע מכך.
בסופו של יום זה מעודד התנהלות פיננסית שגויה והופכת את ההתמודדות עם חובות ומינוסים לכיבוי שריפות חסר תועלת, שיוצר חור כלכלי שרק הולך וגדל, ובמהירות רבה מידי.
השיווק של ההלוואות הללו אומנם מציג אותן כקלילות ולגיטימיות, אך ההשפעה שלהן על חשבון הבנק של הלווים יכולה להיות הרסנית, ויש לה השלכות מרחיקות לכת.
איך יוצאים מהמינוס?
אחד הפתרונות שיכולים להוציא את הלווים מהבוץ הוא לקיחת הלוואה על חשבון נכס קיים, או במלים אחרות, שעבוד הנכס, צמד מילים שזכה ליחסי ציבור מפוקפקים, אך הודות להקלות של הבנקים על המשכנתאות שפורסמו לאחרונה, האופציה הזו נראית הגיונית וחכמה יותר מאי פעם, ובמקרים מסוימים היא עשויה להיות האפשרות היחידה של הלווים להתמודד עם החובות שצברו.
כעת ניתן להמיר את כל ההלוואות החוץ בנקאיות והבנקאיות לכדי הלוואה אחת ולקחת משכנתה עד 70% משווי הנכס עם החזר חודשי נמוך יותר באופן משמעותי וריביות הרבה יותר נמוכות.
מתי לקיחת הלוואה על חשבון הנכס היא הפתרון הטוב ביותר?
לקיחת הלוואה על חשבון הנכס עשויה להיות חבל ההצלה שיוציא אתכם מהמשבר הכלכלי שנקלעתם אליו, אך היא לא הפתרון האידאלי עבור כל אחד.
להלן המקרים בהם היא משתלמת וכדאית:
- כאשר סכום ההלוואות השונות (הבנקאיות והחוץ בנקאיות) עולה על 2000,000 ₪
- כאשר יתרת המשכנתה הקיימת עומדת על עשרות אלפי שקלים בלבד
- כאשר מקבלים סירוב מהבנק ללקיחת הלוואה וזקוקים לכסף בתזרים
באילו מקרים נוספים כדאי לקחת הלוואה על חשבון הנכס?
כאמור לעיל, הצטברות חובות היא הסיבה העיקרית ללקיחת הלוואה על חשבון הנכס, שכן היא מצמצמת את ההחזרים החודשיים ומפחיתה את גובה הריביות. פרט לכך, קיימים מקרים נוספים בהם היא עשויה להיות הפתרון הטוב ביותר:
- סגירת תיקים בהוצאה לפועל
- סילוק כונס נכסים לצורך ניקוי הנכס
- הסרת עיקולים
- הלוואה לצורכי השקעה, פיתוח או הרחבה של עסק, השקעה בנכס חדש
או גיוס הון להצלת העסק ממשבר כלכלי
האם גם לקוח מוגבל יכול לקחת הלוואה על חשבון הנכס?
פעמים רבות זו האופציה היחידה שעומדת לרשותו של לקוח מוגבל בבנק על מנת לצאת מהמינוס ולפתור את החובות הכלכליים שלו. האפשרות לקחת הלוואה על חשבון הנכס מאפשרת לפתור בעיות רבות כמו תיקים בהוצאה לפועל, עיקולים על הנכס, התראות מתאגידים בנקאיים ועוד.
לסיכום,
הלוואה על חשבון הנכס עלולה לגרום לבטן שלכם להתכווץ, אך החשש הזה לא מוצדק, מכיוון שהיא מאפשרת לכם להתמודד עם כל החובות שלכם באופן יעיל, חכם והרבה יותר חסכוני. בעוד אתם משלמים ריביות גבוהות ונאלצים להתמודד עם החזרים חודשיים שמכבידים על התזרים שלכם, איחוד ההלוואות ולקיחת הלוואה על חשבון נכס קיים עשויה להקל עליכם ולהפחית את העול הכלכלי שרובץ על כתפיכם. אף על פי שהיא תאריך את פרק הזמן שבו תסגרו את ההלוואה, היא תהפוך את סגירת ההלוואות לאפשרית ותלמד אתכם להתנהל כלכלית בצורה נכונה וחכמה הרבה יותר.
דיסקליימר: התוכן המופיע בעמוד זה הינו תוכן מקודם.