הלוואת משכנתא לכל מטרה: מהיא ולמי היא מתאימה?

המאפיינים של המשכנתא

המשכנתא נועדה להחליף את ההלוואות הקטנות, שאת ההחזרים שלהן ניתן להחזיר בפרקי זמן קצרים יחסית.

משכנתא לכל מטרה מאפשרת ללוות סכום כסף גדול יותר, שיכול להגיע למאות אלפי שקלים, לפרוס את ההחזרים לפרקי זמן ארוכים מאוד ולשלם ריביות נמוכות מאלו שניתן לקבל במסגרת הלוואות קטנות וקצרות מועד.

עם זאת, הלוואה מסוג זה מותנית בשעבוד נכס קיים, כך שמי שאין בבעלותו נכס לא יוכל לקחת אותה. כמו כן, הלווה נדרש להצהיר עבור אילו מטרות הוא מבקש את ההלוואה.
גם מי שהנכס שלו כבר משועבד יכול ליהנות מהפריבילגיה ולקחת משכנתא לכל מטרה, שגובהה שווה לשווי הלא מנוצל של הנכס.

מה גובה המימון שניתן לקבל במשכנתא לכל מטרה?

מרבית הבנקים מאפשרים ללקוח לקבל הלוואה שגובהה עד 50% משווי הנכס. במקרים מסוימים ניתן לקבל מימון בשווי 70% מהנכס, על כך נפרט מיד.

האם משבר הקורונה היטיב עם הלווים?

בתקופת הקורונה בנק ישראל קבע שינויים רגולטוריים שמשחקים לטובת הלקוח. החל ממרץ 2020 הוא הורה כי ניתן לאחר הלוואות עד לגובה של 70% משווי הנכס לצורך השעבוד שלו. אומנם ההטבה הזו תקפה רק עד לחודש ספטמבר 2021, אך קריאת המפה מצביעה על הארכה וחידוש ההטבה.

תקופת הסגרים גרמה ללא מעט אנשים לעשות חישוב מסלול מחדש בהקשר להתנהלות הפיננסית, ועבורם זו הייתה הפתעה שחיכתה להם ממש מעבר לפינה.

אולם, למי שבקיא בנושא הריביות, לא זרה העובדה שהבנקים מנצלים לרעה את העובדה שבנק ישראל אפשר לקחת 2/3 מהלוואת המשכנתא במסלול פריים. מה שקרה הוא, שהבנקים העלו את הריבית מפריים 0.5- לפריים 0.5+. הבשורה הטובה היא, שהם ננזפו וכיום אנו עדים למגמת ירידה שמעודדת את מבקשי ההלוואות לקחת משכנתא לכל מטרה עם ריבית נמוכה יותר.

האם עכשיו זה הזמן הטוב ביותר לקחת משכנתא?

אנו נמצאים בנקודת זמן קריטית. תחילה נדגיש שיש תחרות מאוד גדולה בין הבנקים השונים, וכולם נלחמים על מבקשי ההלוואות, מה שמאפשר ללווים לשאת ולתת, אולם מחייב אותם לערוך סקר שוק ולהשוות בין ההצעות השונות על מנת להבטיח שהם לוקחים את המשכנתא הכי נכונה עבורם, כזו שמותאמת לצרכים שלהם באופן אופטימלי.

כמו כן, אנו לא יכולים להתעלם מן העובדה שהריבית של בנק ישראל נמצאת בשפל חסר תקדים, שלא ראינו מאז ימי קום המדינה. העובדה שהריבית עומדת על 0.1 בלבד היא ללא ספק הבשורה הכי משמחת מכל האמור לעיל, ואחת הסיבות לכך ששוק המשכנתאות בוער ושוקק.

יתרונות ההלוואה

• הלווה יכול לבחור את פרק הזמן שייקבע לצורך החזר ההלוואה עד 30 שנה.
• בהשוואה להלוואה מכל סוג אחר, הלווה מקבל תנאים נוחים יותר וריביות שנמוכות באופן משמעותי, גם כאשר ההחזרים מתפרסים על פני עשרות שנים.
• הסיכון בלקיחת משכנתא לכל מטרה הנו נמוך יחסית לאור העובדה שממשכנים נכס קיים, מה שפותח את האפשרות הזו גם למי שקיבל סירוב להלוואות אחרות.

ממחזרים ונהנים מחיסכון נוסף

בדומה למשכנתא שלוקחים עבור רכישת דירה או השקעה בנכס, גם את המשכנתא לכל מטרה ניתן למחזר על מנת לחסוך יותר.

על כדאיות מחזור המשכנתא ניתן לכתוב רבות, אך בכללותה היא נועדה לאפשר ללווה לשנות את תמהיל המשכנתא מידי 5 שנים ולחסוך עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים בתנאים מסוימים.

על מנת לבחון את כדאיות התהליך מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות.

לסיכום

יש שהקורונה הביאה אותם לחובות גדולים, ואילו אחרים ניצלו את תקופת הסגרים כדי לבחון את ההתנהלות הפיננסית שהם מחדש. אין ספק שכתוצאה מכך אנו עדים לעלייה חדה בכמות הבקשות למשכנתא לכל מטרה.

תהא המטרה שלכם אשר תהא, משכנתא לכל מטרה יכולה לתת לכם את המענה האופטימלי לצורך בסכום כסף גדול ובהחזרים ארוכי טווח.

זקוקים להלוואה גדולה, זו העת להתחיל להכין את הבקשה. הריבית אטרקטיבית יותר מתמיד, הרגולציה משחקת לטובתכם והתחרות בשוק מאפשרת לכם לקבל יותר.